金融業法遵與科技法律實務導論
Introduction to Financial Service Compliance and Technology Law Practice
| 節 | 週六 |
|---|---|
3 10:10–11:00 | 金融業法遵與科技法律實務導論 MB1069 2 節連堂 |
4 11:10–12:00 |
* 根據陽明交大上課時間表所列
自2009年開始,全球金融規管強度提高,伴隨而來之違規裁罰金額不斷攀升,金融機構營運的成長速度追不上金融裁罰的成長。動輒千萬或上億元的天價處罰使金融機構不敢再小覷法遵作業的重要,積極投入法令遵循部門人員之擴編及數位化。 2016年在兆豐銀紐約分行遭美國在洗錢防制議題上重罰57億的案例傳出後,我國主管機關開始重視金融業的法令遵循議題,銀行局、保險局與證交所先後於2018年將法令遵循的風險評估納入業者須遵循「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」、「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」、及「證券商法令遵循之評估內容與程序標準規範」,並要求業者必須於2019年完成法令遵循風險評估工作,落實法令遵循風險的管理,法遵風險評估遂成為金融業投入大量資源的領域。 區塊鏈(Blockchain)和其他高科技發展與突破,拉動了金融及其他產業的改革、其中人工智能(AI)、創投基金(VC)與大數據運用,也引發了如隱私、資安等法令遵循及風險議題,法律人如何活用法律專業知識及跨業整合能力並提出法遵解決方案是關鍵。 主要課程內容包括: 1. 金融法遵:透過實際的案例研習和講解,使學生能深入了解到金融業實際的經營狀況,以及金融法規之遵循制度是如何落實在實際商業活動中,並說明金融業為何需要監理之背後理由,以及洗錢防制法、資恐防制法和全球版稅務共同申報準則CRS其背後之目的和其相關法遵概念。 2. 金融科技:講述金融科技發展之歷程和通訊科技快速發展下,是如何一步步的影響金融市場和服務之發展,使學生理解到在科技業者相繼投入金融產業後,傳統透過管理特定金融中介機構之法律該如何變革,和影響我國法治之變動,並思考研究金融監理沙盒作為金融創新業者和監理機關間調和對話之機制,如何在科技變革下,思考相關之法律議題和可能產生之法遵議題,法律人該如何跨領域的學習和提高自己的服務價值。 3. 個資及資安保護:在科技快速發展之下,對於蒐集使用者數據,應用相關技術如認知科技(Cognitive Technology)、人工智能的深度學習(Deep Learning)以及大數據(Big Data)提升服務品質和分析消費市場的同時,也發生許多企業因為個資之管理及保管不善,從而導致各種隱私法和資安法規相繼出台,如歐洲隱私法的GDPR、Open Banking的隱私議題,和物聯網(IOT)上的隱私和資安議題。 課程主題則涵蓋下列法律議題: 金融業監理及治理、洗錢防制、資訊安全、虛擬通貨、人工智慧、純網銀、開放銀行(Open Banking)等等。 學習目的與預期學習成果: 使學生瞭解金融業法遵與科技法律實務之知識,並有能力對個案進行分析批判,未來有能力具備金融法遵與科技法律的專業能力,為本課之學習目標;至於預期學習成果包括: 1、 閱讀中英文法律文獻 2、 理解金融業之治理及監理 3、 瞭解科技法律之知識與相關法律議題 4、 對法遵專案之實務和法遵風險評估方法論有初步認識 5、 跳脫傳統法律服務之思考並提供整合型法律價值服務 6、 如何培養跨領域問題解決能力
無 英文程度需具備全民英檢中高級以上,以具備閱讀英文文獻之能力。
課程相關事項將透過E3教學平台適時發布,本課一學期不得請假超過一次,請假除不可抗力,必須於課前為之並得教師同意。課程講義需先預習,教師上課時會以問題引領同學思考。
本課教學與評量方式: 本課預期學習成果包括對金融法遵和科技法律之理解和應用,並有能力針對傳統之法律服務和法令遵循領域,搭配上科技議題,除傳統專利和智慧財產權範圍外,更能跨領域學習,並結合法遵和科技議題。 本課程設計為互動教學,教師將針對每一主題進行基本概念講授並設計課堂討論問題,亦會讓同學個別或組成3人以內之小組,自訂或依教師所列之題目擇一進行期末口頭報告。報告主體可以介紹法遵和科技議題為主,或可以此法遵和科技議題為出發,思考可以提供客戶何種之法律服務。除此之外,修課同學應依照自己有興趣之法遵或新興科技議題,撰寫一篇法學論文報告並鼓勵於期末進行口頭簡報,論文請依照科法評論格式引註,此為確保預期學習成果中關於問題意識形成以及有能力提出法學論述之部分。 期末報告將於課程最後兩週進行,個人報告每人10分鐘,團體報告每組20分鐘,期末報告必須於上台報告前三日將PPT寄給助教與教師,放置E3平台供選課同學下載預習。期末之口頭報告將佔學期成績30% ,而法學論文報告部分將佔學期成績之70%(合作繳交者應標示自己撰寫之部分),字數限於一萬字內,精煉有創見為評估標準。 教學方法及教學相關配合事項(如助教、網站或圖書及資料庫等)
- 案例研討
- 講授
| 週次 | 主題 |
|---|---|
| 第 1 週 | 中秋節連假,停課 |
| 第 2 週 | 金融業監理和治理架構上 (孫欣執行顧問Sonia Sun/ 章友馨資深顧問Yoshing Tsang) |
| 第 3 週 | 金融業監理和治理架構下 (孫欣執行顧問Sonia Sun) |
| 第 4 週 | 法令遵循風險評估CRA (章友馨資深顧問Yoshing Tsang) |
| 第 5 週 | 國慶日連假,停課 |
| 第 6 週 | 歐美個資保護法規趨勢 (翁士傑執行顧問Lawrence Ong) |
| 第 7 週 | 法遵專業菁英必知~CRS /商品適合度 (孫欣執行顧問Sonia Sun) |
| 第 8 週 | 法遵專業菁英必知~洗錢資恐防治 (孫欣執行顧問Sonia Sun) |
| 第 9 週 | Open Banking及金融個資保護案例探討 (鍾典晏合夥律師Kelvin Chung) |
| 第 10 週 | FinTech~InsureTech (孫欣執行顧問Sonia Sun/ 李明陽顧問Tony Lee) |
| 第 11 週 | FinTech~RegTech and Robot Advisory (孫欣執行顧問Sonia Sun/謝孟珊律師Stella Hsieh) |
| 第 12 週 | AI 與隱私權保護 (鍾典晏合夥律師Kelvin Chung) |
| 第 13 週 | Internet-only Bank純網銀初探 (謝孟珊律師Stella Hsieh/ 陳思穎律師Natasha Chen) |
| 第 14 週 | 虛擬通貨~發行面法律法遵實務 (鍾典晏合夥律師Kelvin Chung/謝孟珊律師Stella Hsieh) |
| 第 15 週 | 虛擬通貨~交易面法律法遵實務 (章友馨資深顧問Yoshing Tsang/黃亞森律師(Arthur Huang) |
| 第 16 週 | 法律人如何設計新型整合專業服務 (孫欣執行顧問Sonia Sun) |
| 第 17 週 | 課堂報告與綜合討論 (孫欣執行顧問+章友馨資深顧問) |
| 第 18 週 | 選舉日停課 |
| 第 19 週 | 課堂報告與綜合討論(孫欣執行顧問+章友馨資深顧問) 期末報告繳交 |
推薦教科書、參考資料、預習書單: 1. 法令 (1). 金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法 (2). 銀行內部控制三道防線實務守則 (3). 金融科技發展與創新實驗條例 (4). 資通安全管理法 2. 金融法遵和金融科技 (1). Basel III: international regulatory framework for banks (2). 金管會:純網路銀行專區 3. 國際反洗錢組織FATF (1). The FATF Recommendations (2). G20 commitment to implement FATF standards and support for work on crypto assets (3). Public Statement – Mitigating Risks from Virtual Assets 4. 個人資料保護 (1). 個人資料保護法 (2). General Data Protection Regulation(GDPR) (3). Second Payment Services Directive(PSD2) 5. 專家專文 (1). 孫欣、章友馨,金融機構法令遵循風險評估與法規資料庫 (2). 孫欣,2017年資安新規定上路 - 金融業不可不重視的資安議題 (3). 翁士傑,謝昀澤隱私為物聯網和大數據的核心價值
- 時間
- 每周課程結束後